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3910万,利润率为10.2%;公司通常每个月都有几千万的进出账,主要是采购原材料付款给企业上游,下游的经销商付款给自己公司,减去这些因素的进出账,自家企业实际流动资金不多,只有一千七百多万。贷款9800万后,流动资金有所增加。
从账面上看,企业还算比较稳健,根据老爸说的,用那笔贷款兴建厂房扩大产能后,营业额能增加80%,这应该是好事情。
自从向XX银行贷款9800万后,公司的负债率大幅度飙升,这中间会不会有什么风险呢?
于曦芳问道:“爸爸,XX银行给咱们公司的贷款,期限为三十个月,还款方式是不是等额本息(把本金和利息分期还)?”
于重辉说道:“还款方式是先息后本,第一次还本金是贷款半年后,还款后银行马上把再本金打到公司账户。在还本金的前一个月,公司在各方面统筹一下,把供货商的应付账款压个十天半个月,等贷款的9800万本金第二天再次放款到公司账户后,马上把供货商的货款结了,如果实在不够资金,可以找金融公司做一下资金过桥。”
于曦芳眉头紧锁,马上意识到了这个潜在的风险,说道:“爸爸,你觉得有没有可能出现这种情况,就是贷款半年后,把本金全额还进去后,银行不放款了。”
于重辉说道:“这个不可能吧?贷款合同都写得明明白白,贷款期限是两年半,先息后本这个还款方式都是这样的。况且我跟那个行长都很熟了,不可能有什么猫腻。”
于曦芳说道:“按道理来说应该不会出现这样的事情,不过,不怕一万,就怕万一,如果把9800万本金还进去以后,银行不放款,公司的资金链就断裂了,这将会十分危险。这个是唯一能预想到,有可能出现的风险,虽然可能性不大。”
于重辉说道:“从理论上,不能排除这个可能性,但是这种还款方式的贷款,我还没有听说过有哪家企业,在贷款还没有到期,中途回本后银行不放款了这种事情。再说了,女儿你做主播一个月能赚一千万,有你做后盾,还有什么好担心的呢?”
于曦芳说道:“也许是我多心了吧。”想想也是,本来就没什么好担心的,也许是自己庸人自扰吧。
于重辉说道:“新的厂房,已经开工建设,根据建筑公司给出比较科学的工期,在明年年底可以完工,2014年过年后就可以进行生产了。”
现在于曦芳的银行账户里有两千一百多万,她就在父亲办公室里,登录网上银行,把两千万巨款转入公司账户。她的前世拼命工作,在为买房而发愁,今生却财源滚滚来,不同的人就是不同的命。
有了这两千万,又可能购买一批机器设备了,于重辉想着就兴奋,倒了三杯红酒,举起酒杯,说道:“来,咱们一家三口干杯,预祝我们美好的未来。”
晚上的时候,于曦芳跟母亲睡在一起,手就是稍微动一动,可不敢像跟赵小悦那样,肆无忌惮地乱搞。
3910万,利润率为10.2%;公司通常每个月都有几千万的进出账,主要是采购原材料付款给企业上游,下游的经销商付款给自己公司,减去这些因素的进出账,自家企业实际流动资金不多,只有一千七百多万。贷款9800万后,流动资金有所增加。
从账面上看,企业还算比较稳健,根据老爸说的,用那笔贷款兴建厂房扩大产能后,营业额能增加80%,这应该是好事情。
自从向XX银行贷款9800万后,公司的负债率大幅度飙升,这中间会不会有什么风险呢?
于曦芳问道:“爸爸,XX银行给咱们公司的贷款,期限为三十个月,还款方式是不是等额本息(把本金和利息分期还)?”
于重辉说道:“还款方式是先息后本,第一次还本金是贷款半年后,还款后银行马上把再本金打到公司账户。在还本金的前一个月,公司在各方面统筹一下,把供货商的应付账款压个十天半个月,等贷款的9800万本金第二天再次放款到公司账户后,马上把供货商的货款结了,如果实在不够资金,可以找金融公司做一下资金过桥。”
于曦芳眉头紧锁,马上意识到了这个潜在的风险,说道:“爸爸,你觉得有没有可能出现这种情况,就是贷款半年后,把本金全额还进去后,银行不放款了。”
于重辉说道:“这个不可能吧?贷款合同都写得明明白白,贷款期限是两年半,先息后本这个还款方式都是这样的。况且我跟那个行长都很熟了,不可能有什么猫腻。”
于曦芳说道:“按道理来说应该不会出现这样的事情,不过,不怕一万,就怕万一,如果把9800万本金还进去以后,银行不放款,公司的资金链就断裂了,这将会十分危险。这个是唯一能预想到,有可能出现的风险,虽然可能性不大。”
于重辉说道:“从理论上,不能排除这个可能性,但是这种还款方式的贷款,我还没有听说过有哪家企业,在贷款还没有到期,中途回本后银行不放款了这种事情。再说了,女儿你做主播一个月能赚一千万,有你做后盾,还有什么好担心的呢?”
于曦芳说道:“也许是我多心了吧。”想想也是,本来就没什么好担心的,也许是自己庸人自扰吧。
于重辉说道:“新的厂房,已经开工建设,根据建筑公司给出比较科学的工期,在明年年底可以完工,2014年过年后就可以进行生产了。”
现在于曦芳的银行账户里有两千一百多万,她就在父亲办公室里,登录网上银行,把两千万巨款转入公司账户。她的前世拼命工作,在为买房而发愁,今生却财源滚滚来,不同的人就是不同的命。
有了这两千万,又可能购买一批机器设备了,于重辉想着就兴奋,倒了三杯红酒,举起酒杯,说道:“来,咱们一家三口干杯,预祝我们美好的未来。”
晚上的时候,于曦芳跟母亲睡在一起,手就是稍微动一动,可不敢像跟赵小悦那样,肆无忌惮地乱搞。